少数地区允许未享受职工养老保险待遇、男性不超过65周岁、女性不超过60周岁的超龄人员继续参加工伤保险。但政策地域性强，并非全国通行。商业意外险

　　可作为基础保障，但其赔付对象是员工本人，不能抵扣企业应承担的赔偿责任，无法线、团体意外险

　　由企业投保，覆盖范围广，但理赔依据为《人身保险伤残评定标准》，与工伤赔偿标准不一致，易引发争议。

　　这是真正能为企业“兜底”的保险。它以企业为被保险人，保障企业在雇佣过程中因员工发生工伤或职业病而依法应承担的医疗费、伤残赔偿、身故赔偿、误工费等经济责任，直接降低企业赔付压力。

　　(一)中华联合 “超龄安享” 雇主责任险(旗舰款)作为适配高龄群体的标杆产品，其核心优势在于 “无龄感承保 + 全场景覆盖”，特别适合 70-75 岁后勤、安保等岗位。

　　年龄范围：16-75 周岁，无超龄人员占比限制，70 岁以上群体无需额外提交健康证明;

　　职业限制：1-4 类职业可保，涵盖保洁、门卫、园林养护等常见超龄用工岗位;

　　投保规则：1 人即可投保，支持 T+3 生效，雇员替换率 100% 无限制。

　　工亡 / 伤残保障：保额 5-50 万可选，70 岁以上无保额折减，含上下班途中非本人主责事故致死

　　猝死责任：工作时间 / 岗位突发疾病 48 小时内死亡，赔付保额 50%(同类产品多为 30%)

　　医疗费用报销：医保内外全报，无免赔额，单次限额最高 5 万元，含住院津贴 100 元 / 天

　　支持 48 小时线上报案，电子材料即可完成理赔，平均结案时效 10 个工作日;

　　年保费：70 岁保洁员约 480 元 / 年(20 万保额)，较市场均价低 15%。

　　(二)平安产险 “银发用工保” 雇主责任险(高性价比款)主打 “基础保障扎实 + 成本可控”，适配 70 岁以上低风险岗位及中小企业。

　　年龄范围：16-72 周岁，70-72 岁群体需提供近 6 个月体检报告(重点排查心脑血管疾病);

　　工亡保障：保额 10-30 万可选，因工死亡按保额全额赔付，含职业病致死责任;

　　医疗报销：医保内费用 100% 报销，免赔额 100 元，单次限额 2 万元;

　　合规适配：条款明确覆盖《超龄劳动者基本权益保障暂行规定》要求的用工场景。

　　(三)人保财险 “高龄雇主保”(高危岗位专属款)唯一支持 70 岁以上 4-5 类职业的产品，适配建筑、维修等体力岗位。

　　年龄范围：16-70 周岁，建筑行业可放宽至 72 周岁(需额外加费 10%);

　　工亡保额：最高 20 万，高空作业导致的死亡按 80% 赔付(需合规佩戴防护装备);

　　医疗保障：含骨折、外伤等专项医疗，医保内外报销比例分别为 100%、80%;

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　　超龄人员工亡雇主责任险并非一概拒赔，核心看投保条件与事故责任。本文先厘清赔偿前提，再拆解“报案—备料—赔付”全流程，推荐适配产品并详解要点，助企业高效处理理赔、规避风险。

　　超龄员工用工风险高，保险难寻?别愁!本文精选3款最高承保70岁的雇主责任险，覆盖多重保障。更拆解保险公司直购、经纪平台等渠道优劣势，教你挑到高性价比方案，为企业规避风险。

　　根据国家规定，超龄工人无法参加工伤保险，一旦在工作中发生意外，所有赔偿责任将由企业自行承担，用工风险极高。在此背景下，人保“安心用工·超龄版”雇主责任险闪耀登场。

　　“超龄员工”无法参加工伤保险，一旦在工作中发生意外，所有赔偿责任将由企业自行承担。因此如果公司有雇佣超龄工人做工的话，最好为这些超龄工人投保一份合适的雇主责任险。

　　含第三者保障的工人意外险通常被称为团体意外伤害保险附加第三者责任保险，或者是安全生产责任保险等。本文将为您推荐两款包含第三者保障的工人保险，并详细说明赔偿范围，为您选对产品提供参考。

　　每年春秋两季，企业组织团建活动已成为提升团队凝聚力的重要方式。然而，无论是近郊徒步、露营烧烤，还是远途登山、漂流探险，意外风险始终存在。为保障员工安全，购买一份合适的临时团体意外险很有必要。

　　作为国内知名的保险品牌，中国太平推出的“太平团体意外险”凭借其广泛的承保职业类别、灵活的保障方案和高效的理赔服务，受到了广大中小企业主的青睐。

　　太平人寿推出的太平 e 满盈年金保险（分红型），以 “第 5 年起领生存金、短期保障周期、红利灵活领取” 为核心亮点，适配教育储备、养老补充等短期资金规划需求。

　　泰康健康心享A款（庆典版）通过‌超长保证续保期+多维保障架构‌，成功突破了百万医疗险“续保不确定”的行业难题，堪称中高端医疗险市场的实力选手。

　　泰康乐享健康（庆典版）重大疾病保险凭借 “120 种重疾 + 全残 + 疾病终末期 + 身故” 的多维保障，以及保单贷款、减保等实用权益，成为不少家庭配置健康保障的重要选择。

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